Banka ve Kredi Kartı Dosyalarında Avukatlık Aşaması Rehberi

Kredi Kartı Borcunuz Avukatlık Olduğunda Ne Değişir?

Banka, kredi kartı veya ihtiyaç kredisi borcunuzu kendi bünyesindeki hukuk birimi yerine bir avukata devrettiğinde dosya artık icra takibi aşamasına geçmiş demektir. Bu, borcun silindiği anlamına gelmez; aksine alacaklının yasal yollarla tahsilat başlattığını gösterir. Türkiye'de bankalar genellikle 90 günü aşan gecikmelerde borcu avukatlık bürosuna verir. Bu noktada borçluya gönderilen ilk belge, ödeme emri olur.

Ödeme emri, İcra ve İflas Kanunu'nun 61. maddesi uyarınca düzenlenir ve borçluya tebliğ edildiği tarihten itibaren 7 gün içinde itiraz edilmezse borç kesinleşir. Bu süre kaçırıldığında mal beyanında bulunma yükümlülüğü ve haciz işlemleri gündeme gelir. Pek çok kişi "kredi kartından avukatlık oldum" dediğinde aslında bu ilk tebliğ aşamasını kasteder; oysa süreç çoktan başlamıştır.

Avukatın devreye girmesiyle birlikte dosya numarası, icra dairesi ve alacaklı vekili bilgileri e-Devlet üzerinden görüntülenebilir. Bu bilgileri bilmek, hangi icra dairesinde işlem yapacağınızı ve itiraz dilekçesini nereye vereceğinizi belirlemeniz için gereklidir.

İcra Takibinde İlk 7 Gün: İtiraz ve Yapılandırma Seçenekleri

Ödeme emrini aldığınızda paniğe kapılmak yerine iki temel seçeneği değerlendirmelisiniz: borca itiraz etmek veya yapılandırma talep etmek. Borcun faiz ve masraflarla şişirildiğini düşünüyorsanız, 7 günlük süre içinde icra dairesine yazılı itirazda bulunabilirsiniz. İtiraz, takibi durdurur ve alacaklıyı itirazın iptali davası açmaya yönlendirir. Ancak itirazın haksız çıkması hâlinde borçlu aleyhine tazminata hükmedilebilir.

Öte yandan bankalar, avukatlık safhasındaki borçlar için genellikle yapılandırma (tecil) teklif eder. Bu tekliflerde dosya masrafı, vekâlet ücreti ve işlemiş faiz toplamı üzerinden taksitlendirme yapılır. Örneğin 20.000 TL anapara borcu olan bir kredi kartı dosyasında, avukatlık ücreti ve icra masrafları eklendiğinde toplam borç 28.000–30.000 TL'ye çıkabilir. Yapılandırmada bu tutar 12–24 aya bölünür; ilk taksitin ödenmesiyle haciz işlemleri durdurulur.

Yapılandırma görüşmeleri doğrudan alacaklı vekiliyle yürütülür. Borçlu, kendi avukatı aracılığıyla da bu görüşmeyi yapabilir. Özellikle Fransızca bilen avukat ihtiyacı duyan yabancı uyruklu borçlular veya yurt dışında yaşayan Türk vatandaşları için vekâletname ile temsil imkânı önemlidir.

Avukatınızı Seçerken Nelere Dikkat Etmeli?

Borç dosyanız için bir avukattan destek alacaksanız, önce avukat sicil sorgulama yapmanız gerekir. Türkiye Barolar Birliği'nin resmî sitesi üzerinden avukatın hangi baroya kayıtlı olduğunu, sicil numarasını ve vergi levhası bilgilerini kontrol edebilirsiniz. İstanbul Barosu'na kayıtlı avukat sayısı 2024 itibarıyla 50.000'i aşmıştır; bu kalabalıkta doğru adresi bulmak için baro levhasına bakmak şarttır.

İkinci adım, avukatın icra hukuku alanında deneyimli olup olmadığını anlamaktır. Bürosunda türk telekom hukuk bürosu gibi kurumsal dosyalar görmüş bir avukat, banka icra dosyalarına da hâkimdir. Ancak unutmayın: her avukat her dosyayı almaz. Bazı bürolar yalnızca alacaklı vekilliği yapar, bazıları ise borçlu vekilliği. Görüşmede bunu netleştirin.

Üçüncü olarak ücret ve masraf kalemlerini yazılı hâle getirin. Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi'ne göre icra dosyalarında vekâlet ücreti, dosya değerinin belirli bir yüzdesi olarak hesaplanır. Ayrıca icra dairesi masrafları, tebligat giderleri ve harçlar ayrıca tahsil edilir. "Avukat numarası bulma" arayışındaysanız, baro levhasındaki iletişim bilgileri en güvenilir kaynaktır; internetteki ilan sitelerine itibar etmeyin.

Banka Borcu Avukatlık Olduğunda Sık Yapılan Hatalar

Borçluların en sık hatası, tebligatı almaktan kaçınmaktır. Oysa tebligatı almamak süreci durdurmaz; muhtarlığa yapılan tebliğ de geçerlidir ve süre işlemeye başlar. Bu nedenle ödeme emri elinize ulaştığında hemen takvim tutun ve 7 günlük itiraz süresini not edin.

İkinci hata, yapılandırma teklifini sözlü olarak kabul edip yazılı belge almamaktır. Banka veya avukat, "taksitleri öderseniz haciz kaldırılır" dese bile bu taahhüdün dosyaya yazılı olarak girmesi gerekir. Aksi hâlde bir taksitin gecikmesi hâlinde tüm borç muaccel hâle gelir ve haciz yeniden başlar.

Son olarak, "banka borcu avukatlık olursa" ne olur sorusunun cevabını internette aramak yerine dosyanızın somut verilerine bakın. Her dosyanın faiz oranı, masrafı ve takip tarihi farklıdır. Bir avukatla yapacağınız 30 dakikalık bir ön görüşme, size aylarca sürecek belirsizliği ortadan kaldırabilir.